Ablauf 2017-10-23T16:13:56+00:00

Fünf Schritte, die wir gemeinsam gehen sollten:

 Analyse der individuellen Situation

 Beratung und Empfehlung

 Angebotserstellung

 Überprüfung und Abschluss

 Abwicklung und Betreuung

Die perfekte Immobilienfinanzierung

Ein Immobilienprojekt ist immer etwas ganz Besonderes. Zum einen sind der Kauf oder Bau eines Hauses, der Wohnungskauf oder die Anschaffung eines Grundstückes in der Regel mit hohen Summen verbunden, deren Beschaffung und Ausgabe gut überlegt sein sollten. Zum anderen sind Immobilien oft ein von Herzen kommendes persönliches Projekt, das so individuell wie möglich realisiert werden sollte. Gute Gründe also, die Immobilienfinanzierung von einem Fachmann auf ein tragfähiges Fundament stellen zu lassen. Als Experten mit nachweisbarer Kompetenz und langjähriger Erfahrung betreuen Sie unsere unabhängigen Mitglieder im Netzwerk von Finanzierer.de so engagiert, als ginge es um unser eigenes Immobilienprojekt.

 Analyse der individuellen Situation

Eine optimale Immobilienfinanzierung gelingt – wie viele andere Dinge im Leben auch – vor allem dann, wenn man sein Ziel ebenso gut kennt wie die Ausgangsbasis, auf der man sich befindet. Der erste Schritt auf dem Weg seinen Immobilientraum auf eine solide finanzielle Basis zu stellen, ist daher eine gründliche Analyse von Ist- und Sollzustand. Dies ermöglicht es uns, als Experten rund um die professionelle Immobilienfinanzierung,die Schritte zur Realisierung des Projekts folgerichtig und bedarfsgerecht zu planen.

Im Fokus des Erstgesprächs steht natürlich Ihr Wunsch / der Traum, den Sie mit Ihrem persönlichen Immobilienprojekt verwirklichen möchten. Gleich in diesem Stadium ist es wichtig, so konkret wie möglich zu werden, um die spätere Finanzierung passgenau gestalten zu können. Erst dann, wenn Sie (und damit auch unsere Experten von Finanzierer.de) genau wissen, was Ihnen wichtig ist, ist es möglich, eine bedarfsorientierten Weg zu entwickeln.

Aus den Anschaffungskosten für die gewünschte Immobilie und den Eigenmitteln, die Sie in diesem Zusammenhang aus Ihrem privaten Vermögen entnehmen und investieren können, ergibt sich der Finanzierungsbedarf. Um die eigenen Mittel, die Kreditwürdigkeit bei potenziellen Banken sowie die individuell möglichen und auch praktikablen Rückzahlungsraten zu ermitteln, analysieren unsere Experten mit Ihnen zusammen genau Ihre aktuelle Situation.

Wir berücksichtigen Ihr Einkommen, gegebenenfalls das Ihres Lebenspartners beziehungsweise der Partnerin, bestehende Renten, Mieten und alle Verpflichtungen, die Sie finanziell regelmäßig belasten oder die eine spätere Belastung generieren können (zum Beispiel die geplante Neuanschaffung eines Familienfahrzeugs).

Auch Ihre Historie im Hinblick auf bereits erfolgte Kreditaufnahmen, eine SCHUFA-Auskunft sowie die weitere Lebensplanung (zum Beispiel die Familienplanung) sollten in den langfristig angelegten Prozess der Immobilienfinanzierung einbezogen werden. Sie sehen schon: Rund um eine Erhebung des individuell möglichen Finanzierungspotenzials sind eine Menge persönlicher Fragen zwingend notwendig. Aus diesem Grund ist es wichtig, einen vertrauenswürdigen und seriösen Partner wie Finanzierer.de an der Seite zu haben, der sein Handwerk vollumfänglich versteht.

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Beratung und Empfehlung

Vernünftig heißt in diesem Zusammenhang nicht nur, dass die Raten an Ihr aktuelles Finanzierungsvermögen angepasst, also angesichts aller im Augenblick und in Zukunft absehbaren Verpflichtungen machbar sind. Es geht auch darum, dass Sie mit der gewählten Rückzahlungsform ein gutes Gefühl haben und keine Ängste und Sorgen haben müssen, dass eine unvorhergesehene Anschaffung vielleicht Ihr ganzes Konzept der Finanzierungsrückzahlung über den Haufen wirft.

Wichtig ist es also einen Kredit auszuwählen, der im Hinblick auf Ihre persönlichen Bedürfnisse optimal ist. Das beginnt schon bei der Laufzeit, die klug gewählt werden muss. Viele Kreditnehmer wünschen es sich verständlicherweise rasch zurückzuzahlen, um sich von dieser finanziellen und oft auch emotionalen Belastung schnell wieder zu befreien. Zudem reduziert eine rasche Rückzahlung natürlich auch die Höhe der zu zahlenden Zinsen. Doch selbstverständlich erhöht sich mit jeder Verringerung der Laufzeit auch die Kreditrate, sodass hier ein vernünftiges und gut tragbares Maß zwischen Rückzahlungsbedürfnis und -vermögen gefunden werden muss. Wir beraten Sie mit all unserer Erfahrung sehr individuell, wie die Rückzahlung im Hinblick auf die Laufzeit Ihrer Immobilienfinanzierung am besten gewählt werden sollte, damit Sie weder zu lange zahlen (und natürlich auch mehr Zinsen zahlen als nötig), aber sich auch nicht übernehmen.

Zur passenden Tilgung informieren wir Sie auch umfassend im Hinblick auf die Zinsbindung, für die es ebenfalls eine ganze Reihe von Möglichkeiten gibt, bei denen nicht selten auch die Marktkenntnis des Experten hilft, ein nur temporär zur Verfügung stehendes günstiges Angebot ausnutzen zu können. Diese Marktkenntnis kann Sie übrigens auch dabei unterstützen, das Potenzial möglicher öffentlicher Förderungen zu erkennen und für Ihr Immobilienprojekt zu nutzen. Die Inanspruchnahme möglicher staatlicher Förderungen hängt eng mit Ihrem Projekt und den Merkmalen Ihrer Immobilie zusammen. Nicht selten steht sie in Zusammenhang damit, wenn ein Haus unter Zuhilfenahme ökologisch verträglicher Komponenten gebaut oder saniert wird oder Wert auf eine umweltgerechte und ressourcenschonende Energiegewinnung und Ausnutzung der zur Verfügung stehen Einsparpotenziale gelegt wird.

Gemeinsam entscheiden wir uns für ein individuell optimal ausgerichtetes Finanzierungskonzept, das wir im Anschluss professionell für Sie auf den Weg bringen und damit umsetzen. Wie dies konkret beginnt, erfahren Sie im nächsten Schritt.

Angebotserstellung

Für diesen Schritt sind unsere Experten bei Finanzier.de Spezialisten, die Sie von einem umfangreichen Netzwerk profitieren lassen: Wir bringen Ihr persönlich erstelltes Finanzierungskonzept in eine professionelle Form und holen für Sie im Rahmen einer fachgerechten Ausschreibung die Angebote passender Kreditinstitute ein. Wir senden diese Ausschreibung ausschließlich an vertrauenswürdige Banken, Bausparkassen und Versicherer mit ausgezeichneter Seriosität. Durch den Pool an Netzwerken, die einem privaten Kreditnehmer oft gar nicht bekannt sind, können wir für Sie nicht nur das beste Angebot herausfiltern, sondern es erhöht sich auch die Chance, über die ausgezeichnete Vergleichsmöglichkeit in vielen Fällen auch ein ausnehmend gutes Angebot zu erzielen.

Durch unsere langjährig gewachsene und intensive Vernetzung mit leistungsstarken Partnern auf dem Gebiet der Immobilienfinanzierung erhalten wir in der Regel eine rasche und qualifizierte Rückmeldung durch die angeschriebenen potenziellen Kreditgeber. Diese Transparenz informiert Sie nicht nur über die aktuelle Situation auf dem Kreditmarkt im Hinblick auf Ihre persönliche Kreditanfrage. Sie schafft auch Vertrauen zu uns als Partner, der jeden konkreten Schritt Ihrer Immobilienfinanzierung mit Ihnen bespricht und Sie immer auf dem Laufenden hält.

Mithilfe der von unseren Finanzierungsprofis für Sie eingeholten und zusammengestellten Angebote als Ergebnis unserer Ausschreibung können Sie sich fundiert auf den nächsten Schritt Ihrer individuellen Immobilienfinanzierung vorbereiten. Gemeinsam sichten wir die Angebote im Detail und stellen Vergleiche an, die auf die Kriterien und Merkmale in den Angeboten abzielen, die Ihnen besonders wichtig sind.

Nicht immer ist es nämlich beispielsweise das Angebot mit dem niedrigsten Zinssatz, das auch automatisch das beste für Sie und Ihre individuelle Situation ist. Was nützt Ihnen beispielsweise ein günstiger Zinssatz, wenn die Laufzeit Ihnen zu lange erscheint oder wenn Sie im Falle eines unerwarteten Geldsegens nicht die Möglichkeit haben, Ihr Kredit-Engagement über eine früher als geplante Rückzahlung vorzeitig zu beenden?

Wenn wir die Angebote der einzelnen Finanzierungspartner miteinander besprechen, können wir Ihnen durch unsere Markt- und Branchenkenntnis auch Informationen zu den in Frage kommenden Partnern geben. Das bedeutet für Sie konkret: Auch wenn es sich um einen potenziellen Partner für Ihre Finanzierung handelt, den Sie vielleicht noch gar nicht kennen, kaufen Sie nicht die berühmte Katze im Sack, sondern können durch unser Wissen und dessen Weitergabe an Sie darauf vertrauen, dass wir Ihnen einen leistungsstarken und seriösen Partner für die Finanzierung Ihres Immobilienwunsches vermitteln.

Gemeinsam nutzen wir nun diese Informationen – über die jeweiligen Partner der Finanzierung im Allgemeinen und ihre konkreten Angebote für Sie im Besonderen –, um die für Sie optimale Finanzierungslösung auszuwählen. Dadurch dass Sie von Anfang an der Auswahl möglicher Alternativen der Finanzierung in voller Transparenz beteiligt sind, ist die sicher weitreichende Entscheidung für eine Immobilienfinanzierung gut überlegt und Sie können sie in vollem Umfang mittragen. Die Wahl des für Sie optimalen Finanzierungskonzepts ist damit abgeschlossen. Im folgenden Schritt informieren wir Sie über den professionellen Weg zum Vertragsabschluss und die damit verbundene Auszahlung der gewünschten Summe.

Überprüfung und Abschluss

Die professionelle Umsetzung des Konzepts der Immobilienfinanzierung ist ein wichtiger Baustein auf dem Weg zur sicher finanzierten Wunschimmobilie, dem wir uns bei Finanzierer.de besonders intensiv widmen. Zunächst überprüfen wir gemeinsam noch einmal alle relevanten Daten, die für die Immobilienfinanzierung Ihres Projekts grundlegend sind, die in engem Zusammenhang mit der Auftragsvergabe standen und die Basis des künftigen Finanzierungsvertrages sind. Wenn alles stimmt, geht es an den mit einer Immobilienfinanzierung unvermeidlich in Verbindung stehenden Papierkram, bei dem wir gerne mit all unserer Kompetenz und Erfahrung an Ihrer Seite stehen.

Zunächst geht es um die Antragsstellung beim ausgewählten Finanzierer auf Grundlage des von ihm an uns übersandten Angebots, das genau auf Ihre Bedürfnisse hin maßgeschneidert ist. Wir überprüfen bei jedem Schritt, ob die wichtigen Eckdaten wie Höhe der Summe, Laufzeit, Zinssatz und Tilgungsraten auch mit dem übereinstimmen, was wir gemeinsam als ideales Finanzierungskonzept für Sie ausgearbeitet haben. Zusammen mit den Unterlagen für den Vertragsabschluss erstellen wir auch die Papiere für die Anträge der ausgewählten Förderungen, von denen wir festgestellt haben, dass sie für Sie in Betracht kommen und den tatsächlichen Finanzierungsbedarf für Ihre Traumimmobilie reduzieren. Bei diesen Antragsunterlagen prüfen wir ebenfalls noch einmal genau nach, ob Sie die geforderten Voraussetzungen auch wirklich erfüllen und ob gewisse Fristen oder sonstige Auflagen einzuhalten sind.

Wichtig ist die Aufbereitung der nötigen Unterlagen für das Beweisen Ihrer Bonität sowie der Unterlagen im Hinblick auf das für die Immobilienfinanzierung zugrundeliegende Objekt. Im Hinblick auf die Bonität kommen nicht nur Ihre Bankbewertung oder SCHUFA-Auskunft in Frage. Es geht auch um den Nachweis eines regelmäßigen Einkommens, das Angeben von diversen Forderungen oder Verpflichtungen sowie die Angabe einer eventuell bestehenden Kredithistorie.

Wenn Sie keine Einkünfte als festangestellter Mitarbeiter haben, sondern als Selbstständiger tätig sind, sind auch Steuerbescheide sowie ein Einblick in Ihre Auftragslage im Hinblick auf Ihre aktuelle und künftig zu erwartende Einkommenssituation wichtig.

Im Hinblick auf das Objekt Ihrer Wünsche braucht der Finanzierer – sowie eventuelle öffentliche Förderer – ebenfalls konkrete Informationen für die Bearbeitung Ihres Antrags. Dazu gehören die Lage des Grundstücks, Baupläne, energetische Besonderheiten oder zeitliche Erfordernisse wie Fristen für den Bau ebenso wie die Absicht, mehrere Förderungen in Anspruch zu nehmen.

Nach Abgabe aller relevanten Unterlagen und Überprüfung aller wichtigen Auszahlungsvoraussetzungen dauert es in der Regel nur kurze Zeit, bis die Finanzierungszusage des gewählten Anbieters eintrifft. Gibt es unerwartete Verzögerungen, kümmern sich unsere Experten von Finanzierer.de zeitnah, damit Ihr Start ins durch die Finanzierung gestützte Immobilienprojekt wie geplant erfolgen kann. Das Auszahlungsmanagement gehört ebenfalls in die Hände eines Experten, der sein Handwerk versteht und sich täglich mit diesen Dingen beschäftigt. Als Experten für Immobilienfinanzierung übernehmen wir auch diese Aufgabe zu Ihrer vollsten Zufriedenheit. Wir sind ebenfalls erst dann zufrieden, wenn die gewünschte Summe an Sie ausgezahlt wurde und Sie sich Ihren Immobilientraum nun verwirklichen können. Dass unsere gemeinsame Zusammenarbeit an Ihrem Wunschprojekt auch dann noch nicht beendet sein sollte, thematisiert der nächste Abschnitt unseres kleinen Ratgebers zur optimalen Immobilienfinanzierung, wie wir sie für Sie realisieren.

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Abwicklung und Betreuung

In den allermeisten Fällen geht nun alles reibungslos über die Bühne. Die gewählte Immobilienfinanzierung wird für die Realisierung des Wunsch-Projekts verwendet und die Baumaßnahmen beziehungsweise Käufe kommen – ebenso wie die Rückzahlung des Darlehens – irgendwann zu einem erfolgreichen Abschluss.

Dennoch sind wir als Experten für eine bedarfsgerechte und vollumfängliche Immobilienfinanzierung der Meinung, dass zu einer optimalen Finanzierung auch eine exzellente Nachbetreuung durch erfahrene Experten gehört. So bieten wir Ihnen an, Sie und Ihr Projekt während der gesamten Laufzeit der Finanzierung zu betreuen. Das schließt die kompetente und schnelle Beantwortung kleinerer Fragen ebenso ein wie größere Probleme – etwa dann, wenn die Herausforderung darin besteht, bei nicht ausreichenden finanziellen Mitteln (etwa bei unerwartet eintreffenden Problemen am Bau) eine entsprechende Anschlussfinanzierung zu finden und erfolgreich zu beantragen. Auch bei erfreulichen Ereignissen sind wir für Sie da: Etwa dann, wenn Sie über unerwartete Einnahmen verfügen, helfen wir Ihnen dabei, diese in den aktuellen Kredit Ihrer Immobilien-Finanzierung einzuarbeiten und die Summe der Rückzahlung sowie in dem Zusammenhang auch Zinsbelastungen zu reduzieren. Diese Konzepte zu einer schnelleren Tilgung sind unser tägliches Geschäft und wir sehen es als unsere Aufgabe an, Ihnen auf diesem Weg bestmögliche Unterstützung zu leisten.

Manchmal ist es auch nur das gute Gefühl zu wissen, dass jemand zur Seite steht, für den die Immobilienabwicklung im Hinblick auf die Planung, Einholung und Nachbetreuung der Finanzierung als Basis für das Projekt eine tägliche Aufgabe und daher auch Routine geworden ist. Wir wissen, dass eine Immobilienfinanzierung für unsere Kunden immer auch ein Stück weit Aufregendes ist und sind daher immer für Ihre Wünsche, Anliegen, Sorgen und Nöte gesprächsbereit. Dumme Fragen gibt es bei uns nicht – es ist nur schade, wenn auf den Nägeln brennende Fragen nicht gestellt werden!

Dies war unser kurzer und informativer Überblick über den Schritt-für-Schritt-Weg zu einer idealen Immobilienfinanzierung. Sicherlich kommen im konkreten, individuellen Fall noch einige Dinge hinzu – Sachverhalte, die den Rahmen an dieser Stelle sprengen würden. Diese Dinge lassen sich am besten in einem unverbindlichen Erstgespräch klären – einer professionellen Beratung, im Rahmen derer Sie sich zu nichts verpflichten.

Wir laden Sie herzlich ein, uns, unser breit gefächertes Angebot auf dem Gebiet der professionellen Finanzierung und unseren persönlichen Service kennenzulernen und warten auf Ihre telefonische oder schriftliche Kontaktaufnahme. Das Experten-Team von Finanzierer.de freut sich schon auf Ihr Immobilienprojekt und unseren gemeinsamen Weg dorthin!

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